Có thể nhiều doanh nghiệp chưa biết rằng, Bank Guarantee trong xuất nhập khẩu luôn đóng vai trò đặc biệt quan trọng vì nó giúp Công ty bạn vận hành kinh doanh suôn sẻ hơn, tạo dựng được độ uy tín cao hơn để từ đó các Nhà đầu tư đánh giá doanh nghiệp một cách khách quan nhất. Để hiểu rõ Bank Guarantee là gì trong XNK, vai trò của Bank Guarantee là gì,…hãy cùng tìm đọc bài chia sẻ sau của Ratraco Solutions chúng tôi để có lời giải đáp chuẩn xác.
Bank Guarantee trong xuất nhập khẩu: Khái niệm, đặc điểm và các hình thức
Tìm đọc nội dung dưới đây mà Ratraco ghi nhận được sẽ giúp bạn hiểu rõ Bank Guarantee là gì:
Bank Guarantee trong XNK là gì?
Bank Guarantee là gì trong XNK? Bank Guarantee nghĩa tiếng Việt là Bảo lãnh Ngân hàng là cam kết bằng văn bản của Tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay. Đây là một trong những yếu tố quá giúp trình vận tải, vận chuyển container đạt hiệu quả cao nhất.
Đặc điểm của Bank Guarantee
Việc hiểu rõ đặc điểm của Bank Guarantee sẽ giúp cho doanh nghiệp cân nhắc có nên làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng hay không. Cụ thể:
- Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là giao dịch hay hành vi thương mại đặc thù;
- Tổ chức tín dụng là người bảo lãnh và là một nhà kinh doanh ngân hàng;
- Hoạt động bảo lãnh ngân hàng thường là tổ chức tín dụng thực hiện;
- Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là loại hình bảo lãnh vô điều kiện (còn gọi là bảo lãnh độc lập);
- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng có 2 hợp đồng, gồm hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh;
- Giao dịch bảo lãnh ngân hàng không phải là giao dịch hai bên hay ba bên mà là một giao dịch kép;
- Giao dịch được xác lập và thực hiện dựa trên chứng từ, tất cả các nghĩa vụ của người bảo lãnh phải thiết lập bằng văn bản.
Các hình thức Bank Guarantee
Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee có nhiều hình thức. Song đối với doanh nghiệp, bảo lãnh ngân hàng thường được áp dụng dưới hai hình thức sau:
- Bảo lãnh hiệu suất:
Bảo lãnh hiệu suất sẽ đảm bảo nghĩa vụ và hiệu quả của cả hai bên. Nếu vi phạm hợp đồng, người bị thiệt hại sẽ được ngân hàng bồi thường.
- Bảo lãnh tài chính:
Bảo lãnh tài chính được sử dụng để bảo đảm cho các khoản tiền cần thanh toán hoặc đặt cọc. Điều này giúp người mua giao dịch với người bán dễ dàng hơn, ngay cả khi vốn eo hẹp.
Đánh giá ưu, nhược điểm của Bank Guarantee
Cùng với việc hiểu rõ khái niệm Bank Guarantee thì ưu nhược điểm của Bảo lãnh Ngân hàng cũng cần được lưu ý:
Ưu điểm của Bank Guarantee
Ưu điểm của Bank Guarantee là gì? Đó là:
- Bảo lãnh ngân hàng làm giảm rủi ro tài chính liên quan đến giao dịch kinh doanh giữa các Công ty hoặc Cá nhân;
- Các ngân hàng thường tính phí bảo lãnh thấp giúp tạo cơ hội cho các Doanh nghiệp nhỏ phát triển;
- Rủi ro thấp khuyến khích Người bán/Công ty phát triển kinh doanh dựa trên cơ sở uy tín;
- Quy trình bảo lãnh dễ dàng và có thể hoàn thành nhanh chóng;
- Nếu ngân hàng phân tích và xác nhận sự ổn định tài chính của Công ty thì uy tín của Công ty cũng được đảm bảo và có nhiều cơ hội kinh doanh hơn.
Nhược điểm của Bank Guarantee
Nhược điểm của Bank Guarantee là gì trong XNK? Đó là:
- Các trường hợp Doanh nghiệp không đủ uy tín (còn dư nợ, có nợ xấu,…) sẽ khó được xét duyệt bảo lãnh;
- Nếu Công ty có tiếng xấu (nợ tồn đọng, nợ khó đòi…) sẽ khó xin được bảo lãnh;
- Với các vấn đề cần bảo lãnh có giá trị cao hoặc tỷ lệ rủi ro cao, Ngân hàng sẽ yêu cầu có tài sản thế chấp;
- Các ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp khi cần bảo đảm có giá trị cao hoặc rủi ro cao.
Phí bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee bao nhiêu?
Phí bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee là mức phí mà người được bảo lãnh phải trả cho ngân hàng khi sử dụng dịch vụ. Đó là khoản phí dùng để bù đắp những chi phí mà ngân hàng đã bỏ ra và có tính đến các rủi ro có thể phải gánh chịu.
Đơn vị vận chuyển hàng bằng container Ratraco Solutions ghi nhận được về mức phí bảo lãnh theo tỷ lệ phí được tính theo công thức:
Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh
* Trong đó:
- Số tiền bảo lãnh: Là số tiền ngân hàng cam kết trả thay khi bên được bảo lãnh không thực hiện cam kết trong hợp đồng;
- Tỷ lệ phí (%): Tùy từng loại bảo lãnh và tùy mỗi ngân hàng ở các nước sẽ có biểu phí khác nhau.
Phí bảo lãnh ngân hàng được tính vào phí dịch vụ nói chung và đóng góp trực tiếp vào lợi nhuận của ngân hàng.
XEM THÊM: Vận chuyển container lạnh giá tốt
Quy trình làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee
Quy trình Bảo lãnh ngân hàng Bank Guarantee bao gồm 6 bước cơ bản sau:
Bước 1
Khách hàng ký kết Hợp đồng với phía Đối tác theo yêu cầu: thanh toán, xây dựng, dự thầu,…Phía đối tác yêu cầu cần có bảo lãnh Ngân hàng.
Bước 2
Khách hàng sẽ lập hồ sơ và gửi đề nghị bảo lãnh cho ngân hàng. Thủ tục hồ sơ bảo lãnh ngân hàng gồm:
- Giấy đề nghị bảo lãnh;
- Hồ sơ pháp lý;
- Hồ sơ mục đích;
- Hồ sơ tài chính kinh doanh;
- Hồ sơ tài sản đảm bảo.
Bước 3
Phía ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định các nội dung như: tính hợp pháp, khả thi của dự án bảo lãnh; năng lực pháp lý của khách hàng, hình thức bảo đảm; đánh giá khả năng tài chính của khách hàng.
Nếu được thông qua, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh.
Bước 4
Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. Trong thư sẽ có các quy định rõ ràng các nội dung cơ bản trong hợp đồng cấp bảo lãnh.
Bước 5
Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu phát sinh xảy ra.
Bước 6
Ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình với phía ngân hàng như: trả nợ gốc, lãi, phí.
Nếu bên được bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ, phía ngân hàng sẽ tiến hành thanh toán thay và tự động hạch toán nợ vay bắt buộc đối với số tiền trả nợ thay theo lãi suất nợ quá hạn của phía được bảo lãnh.
Bank Guarantee là gì trong XNK, vai trò của Bank Guarantee là gì, đặc điểm của Bảo lãnh ngân hàng là gì cũng như quy trình tiến hành làm thủ tục Bank Guarantee ra sao, cách tính phí Bank Guarantee thế nào đều đã được giải đáp chi tiết bởi RatracoSolutions Logistics.
Tóm lại, Bảo lãnh ngân hàng chính là vấn đề mà nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu cần quan tâm bởi Bank Guarantee sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến vấn đề thanh toán cho lô hàng. Hãy tiếp tục đồng hành và cập nhật tin tức về logistics – xuất nhập khẩu để giúp quá trình giao thương hàng hóa được thuận lợi, hiệu quả.
